핀테크에 대한 간단 정리

핀테크(Fintech)는 금융과 기술의 합성어로, 기업에서 소비자에 이르기까지 모든 종류의 금융 서비스 기술을 포괄하는 산업에 사용되는 용어입니다. 핀테크 섹터는 금융 사업에 새로운 기술 (예, 모바일 결제 앱에서 암호 화폐)을 통해 금융 서비스를 제공하는 회사로 구성되어 있습니다.

 

핀테크의 궁극적인 목표는 최신 기술을 금융에 접목하여 기업과 개인에게 더 나은 금융 서비스를 제공하는 것입니다.

 

핀테크 성장과 전망

그래프는 2010년부터 2018년까지 세계 핀테크 성장 추세를 보여주는 그래프로 꾸준한 성장세를 보여주고 있습니다. 팬데믹 기간 동안의 데이터를 찾지는 못했지만 언컨택트의 영향으로 인해 더 빠른 성장을 했을 거라고 예상됩니다. 

• 글로벌 금융 부문은 2022년에 26.5 조 달러의 가치가 있을 것으로 예상됩니다.
• 48개의 핀테크 유니콘이 차지하는 핀 테크 시장 점유율은 현재 1,880억 달러가 넘습니다 (2019년 상반기 기준). 이는 글로벌 금융 산업의 1 %를 약간 넘습니다.
• 2015년 Goldman Sachs 연구에 따르면 핀 테크는 결국 기존 금융 서비스가 창출하는 최대 4조 7천억 달러의 매출의 걸림돌이 될 수 있습니다.
• 신용 조합의 60%와 미국 은행의 49%는 핀테크 파트너십이 중요하다고 생각합니다.
• 가장 큰 핀 테크 제품 중 하나는 핀 테크 시장의 25 %를 차지하는 디지털 결제입니다.

우리가 알고 있는 핀테크의 대표적인 예는 새로운 디지털 결제 처리 솔루션을 개발하거나 개인 대 개인 결제 애플리케이션을 구축하는 것입니다. 

 

핀테크의 변화를 보면 초기의 핀테크는 은행이나 기타 금융 기관의 백엔드 시스템에 적용된 기술을 대부분이었지만, 기술이 발전되면 소비자 중심의 다른 애플리케이션을 포함하도록 성장했습니다. 현재는 핀테크를 통해 자금 관리, 주식 거래, 지불 또는 보험 관리 등의 다양한 서비스가 가능합니다.

백엔드 시스템
백엔드(back-end) 시스템은 전자상거래 진행 과정에서 거래 처리와 결제, 물류배송, 고객 관리, 협력업체 관리, 보안과 인증 등과 관련된 시스템으로 정의할 수 있다. 백앤드 시스템 구성 요소로는 거래처리시스템, 물류배송시스템, 전자지불시스템, 고객관계관리(CRM), 공급망관리(SCM), 전사적자원관리(ERP), 전자조달, 판매망관리(SFM, Sales Force Management), 지식관리시스템(KMS), 보안과 인증 시스템 등이 있다. [네이버 지식백과]

 

핀테크가 제공하는 제품 및 서비스

• 모바일 결제
• 온라인 및 모바일 뱅킹
• 온라인 및 P2P(Peer-to-Peer) 대출
• 개인 대 개인 결제
• 금융 소프트웨어
• 금융 서비스
• 가상 화폐
• 벤처 캐피털
• 클라우드 펀딩
• 개인 자산 관리

핀테크 제품 및 서비스

 

핀테크에 사용될 주요 기술

 

규제 기술 (RegTech) 

규제 기술은 최근 획기적인 핀테크 소프트웨어 혁신을 통해 규제 모니터링, 규정 준수 및 보고를 관리하는 자동화된 솔루션을 만들고 있습니다. 

규제를 뜻하는 레귤레이션(Regulation)과 IT기술의 합성어로 금융회사의 내부통제와 법규 준수를 용이하게 하는 정보기술을 뜻한다. 국제금융협회 (IIF·Institute of International Finance)에서는 레그테크를 빅데이터·클라우드·머신러닝 등의 신기술을 활용해 금융 관련 법규 준수 및 규제에 대한 대응보고를 유효하게 하는 기술로 정의하고 있다. 즉, 레그테크는 인공지능(AI)과 블록체인, 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅, 빅데이터(Bigdata) 분석 등을 통해 규제 대응을 실시간으로 자동화할 수 있다. [네이버 지식백과]

 

인공 지능, 기계 학습, 사물 인터넷

인공 지능 (AI)은 핀테크와 밀접한 관련이 있지만, 그 효율성에 대해서는 여전히 의문점이 남아 있습니다.

하지만, 핀테크에서는 인공지능을 통해 빅 데이터와 관리 솔루션의 조합이 유용하게 사용될 수 있습니다. 인공 지능은 금융 기관의 성과를 분석하고 인사이트를 생성하며 팀 관리, 문서화, 고객 커뮤니케이션 등을 자동화할 수 있습니다.

 

블록체인 기술

블록체인은 2018년부터 급격시 성장하였고 많은 아시아 은행은 이미 금융 거래를 보호하기 위해 블록체인을 공식적으로 채택했으며 유럽 및 미국 기관은 추세를 따를 것으로 예상됩니다. 암호화를 통해 핀테크의 안전성을 확보하고 세계 범용 통화의 가능성을 열어 줄 수 있습니다.

 

 

 

핀테크 투자에 관심이 있어서 여러 자료를 읽으면서 아주 간단하게 정리한 내용입니다. 핀테크도 팬데믹으로 인해 발생한 많은 변화 중 하나로 4차 산업 혁명과 밀접한 관계가 있는 분야로 많은 투자자들에게 인기 있는 섹터입니다.

 

이러한 추세를 따라 개별 주식을 선택하고 투자하기 위해서는 각 종목별 분석이 꼭 필요합니다. 초보 투자자들에게는 핀테크 개별 종목 투자가 상당히 어려울 수 있으며 리스크가 될 수 있다고 생각합니다. 

 

이럴 때 저와 같은 초보 투자자들이 쓸 수 있는 ETF라는 찬스가 있으므로 다음 포스팅에서는 핀테크 관련 ETF에 대해서 정리하려고 합니다.